Брачный договор после заключения брака на квартиру в ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Брачный договор после заключения брака на квартиру в ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Преимущества	Недостатки
Повышаются шансы на одобрение ипотечного кредита.	Банк может одобрить меньшую сумму кредита, чем при наличии брачного договора.
Долг по ипотеке делится по договоренности супругов.	Вероятность отказа в займе супругам, не оформившим брачный договор, выше.
Гарантируется получение ипотечной квартиры в совместную собственность.	Невыгодные условия для пар без созаемщиков.
Развод не осложнен разделом недвижимого имущества.

Брачный договор для ипотеки: зачем нужен, как оформить

Кредит на жилье обременяет семью и может отбрасывать тень на взаимоотношения супругов. Если один из них опасается, что после развода вторая половинка попытается укрываться от исполнения обязательств по выплатам ипотечного займа или претендовать на приобретенную квартиру, брачный договор — выход. Это способ обезопасить себя, защитить имущество от посягательств и сделать финансовые последствия ипотеки более прогнозируемыми для каждой из сторон.

Что вы можете регулировать с помощью брачного договора при покупке квартиры в ипотеку:

• ответственность сторон по кредиту и права каждой из них на приобретенное жилье как в браке, так и на случай развода;

• вопросы передачи купленной собственности от одного супруга другому.

Пример: у семьи есть жилье, муж решает вложить средства в ипотечную квартиру. Жена не заинтересована в новой недвижимости с обременением и опасается, что в случае развода будет обязана выплачивать по ней кредит (а по законам РФ так и будет — и нажитое, и долги после развода делятся поровну). Брачный договор может снять с нее такие обязательства. Или наоборот, один из супругов решает потратить накопления или материнский капитал на ипотеку, но не хочет делить жилплощадь со второй половинкой в случае развода. Без брачного соглашения это сделать придется в любом случае, а с ним — возможны варианты.

При покупке квартиры в ипотеку выверенный брачный договор гарантирует вам и вашему партнеру права и повышает шансы получить кредит. Этот документ — своего рода подтверждение, что в случае развода вы и ваш супруг даже по отдельности продолжите исправно исполнять свои обязательства перед банком. Так организации не придется выискивать каждого из вас, ведь раньше должником была семья, а после расторжения брака выплачивать ипотеку будут два независимых друг от друга человека. В случае развода и связанных с ним недоразумений с платежами банк может начать требовать погасить долг досрочно, повысить вам ставку и даже отобрать обремененную недвижимость — санкции зависят от договора с организацией.

Если ипотеку один из супругов хочет оформить только на себя, ни одна организация не выдаст кредит без брачного договора.

И муж, и жена с брачным договором будут уверены, что вкладывали средства в жилье не зря. Например, если платила по ипотеке только одна из сторон, ей не придется делиться половиной недвижимости со второй стороной, не делавшей взносов, или получать от нее разрешение на продажу жилья после погашения кредита. Для этого нужно прописать в документе отказ от квартиры от лица того, кто не принимает финансового участия в ипотеке. Так жилье будет в индивидуальной собственности платежеспособной стороны — ответственность она будет нести самостоятельно.

Брачный договор на ипотечную квартиру: любовь отдельно, здравый смысл отдельно

Браки заключаются и расторгаются, прагматичный подход часто оправдывает себя, особенно если вспомнить о проценте разводов и количестве судебных тяжб по поводу имущества между бывшими супругами. А заканчиваются такие суды не всегда справедливо, почему — мы рассказали выше. Задача брачного договора — защитить права каждого из супругов. Ипотека — рискованное мероприятие, полагаться на добросовестность самого близкого человека и верить в лучшее или призвать на помощь гарантии закона — решать вам.

Брачным договором можно урегулировать только имущественные отношения супругов (ст. 42 СК РФ), то есть решить, например, кто из супругов будет готовить завтраки или с кем останутся дети в случае развода родителей — нельзя. Договор с такими условиями, скорее всего, не будет заверен нотариусом, но и даже в случае их включения в брачный договор, они будут признаны недействительными.

Если вы официально состоите в браке, то ваши отношения регулируются, в первую очередь, Семейным кодексом РФ. По закону нажитое в браке имущество — совместное, то есть принадлежит обоим супругам (ст. 256 ГК РФ и п. 1 ст. 33 СК РФ). Поэтому, если квартира куплена в ипотеку и оформлена на одного из супругов, она все равно становится общим имуществом: права на нее имеют и муж, и жена.

При оформлении ипотеки обязательно согласие обоих супругов, даже если один из них не планирует погашать кредит. Поэтому, если кто-то из пары против кредита, то заключение брачного договора — единственный выход. Это касается и ситуации, когда у одного из супругов плохая кредитная история. Брачный договор позволит оформить ипотеку на того, чьи доходы и кредитная история будут оцениваться банком.

Иногда ипотеку берут пары, которые живут вместе, но официально не женаты. Если кредит оформляется на одного человека, а платят оба, закон в этом случае будет считать, что квартира принадлежит тому, на кого оформлена ипотека.

В случае разрыва отношений партнеру, который платил за кредит, но не был оформлен как заемщик, придется обращаться в суд и доказывать законность своих притязаний на жилье. Это возможно, но очень сложно и муторно — придется искать свидетелей, собирать чеки о переводе денег и так далее.

Более простой и безопасный вариант для партнеров в этом случае выступить равноправными созаемщиками по ипотеке и оформить ее на двоих.

Если партнеры с общей ипотекой в ходе совместной жизни решили официально вступить в брак, или у одного из них уже была ипотека до регистрации брака, лучше заключить брачный договор. В соглашении можно прописать все условия раздела имущества в случае развода, в том числе и раздел кредита и жилья.

Брачный договор составляется в письменном виде и заверяется у нотариуса. Соглашение можно заключить и до вступления в брак, и после этого. В любом случае оно вступит в силу только с момента регистрации брака (п. 1 ст. 41 СК РФ).

Если вы решили заключить брачный договор до оформления ипотеки, заранее подумайте, что там указать. Вот основные пункты, на которые стоит обратить внимание:

✓

Кто делает первоначальный взнос

✓

Кто платит по кредиту

✓

Доли в недвижимости

✓

Размер компенсации при отказе от доли

✓

Раздел недвижимости и кредита в случае развода

Супруги вправе определить в брачном договоре имущество, которое будет передано каждому из них при расторжении брака. При этом брачный договор может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов (п. 1 ст. 42 СК РФ).

Брачный договор — официальный документ, заверенный у нотариуса и регулирующий финансовые и имущественные вопросы между сторонами. На момент заключения соглашения оба супруга должны быть абсолютно дееспособны.

В документе должны быть отражены следующие пункты: обязательства супругов по погашению займа, материальные обязанности по вложению средств в ремонт или реконструкцию жилья, доли обеих сторон при расторжении союза. И еще один обязательный аспект — ответственность каждого в случае неисполнения предписанных обязательств.

Брачный договор при покупке жилья в ипотеку

Возможность заключения после официального разрыва отношений не предусмотрена. Семейный Кодекс предписывает позаботиться об этом, будучи в браке или на стадии его заключения. В случае отсутствия официального соглашения или договоренности между супругами деление имущества происходит через суд. Придется дожидаться, пока решение о прекращении брачных отношений через 1 месяц вступит в силу, и подавать отдельное заявление на раздел общих активов.

Документ во многих случаях помогает избежать судебных разбирательств.

Чтобы оформить документ, нужно прийти в нотариальную контору с паспортом, свидетельством о браке, бумагами на право собственности и заполненным бланком. Еще потребуется информация о банке-кредиторе, купленной квартире, сроках и размере задолженности.

Перед визитом нужно заранее продумать образец будущего соглашения вплоть до каждого пункта. Важно определиться, кто будет владельцем активов и выплачивать долг. При оформлении ипотеки Сбербанк часто предлагает свой образец контракта о раздельном имуществе, уже содержащий основные положения. Однако соглашаться на его использование не обязательно.

Граждане РФ вправе заключать и расторгать соглашения в любой момент. Это положение прописано в статье 4421 Гражданского Кодекса. Однако если в условиях получения займа на жилье оговорено наличие контракта между супругами, отказываться от него не рекомендуется. В противном случае банк имеет право отказаться от договоренностей с заемщиком и выдвинуть требование о полном погашении ипотеки.

Брачное соглашение оправдывает себя на 100%, даже если изначально идея его создания казалась бессмысленной. Он избавляет супругов от многих проблем, которые могут возникнуть в процессе разрешения любых финансовых споров. Отзывы оформивших документ подтверждают этот факт.

«Брачный договор вступает в силу исключительно в браке и регулирует отношения между супругами. Сам договор можно заключить и до брака, но вступает в силу он только с момента заключения официальных отношений», — отмечает юрисконсульт агентства элитной недвижимости Savills в России Антон Ладыгин.

«Наше законодательство не предусматривает такого понятия, как фактические брачные отношения (гражданский брак), поэтому речь идет только о зарегистрированном в органах ЗАГС браке. Если брачный договор заключен, но брак никогда не был зарегистрирован, этот брачный договор не действует», — объясняет руководитель Kalinka Legal Services Мурат Бороков.

Брачным договором не регулируются вопросы личного неимущественного характера. «Например, если муж потолстеет и будет весить 120 кг, жена не может лишить его права собственности на машину по брачному договору: тело не является имуществом в понимании гражданского кодекса, супруг по своему усмотрению распоряжается им», — уточнил Мурат Бороков.

Брачным договором нельзя ограничить или лишить дееспособности и/или правоспособности супруга. «Например, пункт, ограничивающий одного из супругов в праве на обращение в суд, окажется ничтожным, даже если он будет включен в договор. Или, например, если муж хочет ограничить жену в работе в какой-то области (модельный бизнес, эстрада и пр.) и брачный договор будет предусматривать запрет на осуществление этой деятельности, то, опять-таки, данный пункт станет ничтожным», — рассказал Бороков.

«Уйти от ответственности не получится»: 8 вопросов о брачном договоре

Брачный договор подлежит обязательному нотариальному удостоверению — в Москве его стоимость составляет 10,5 тыс. руб., говорит Мурат Бороков. Еще по 2 тыс. руб. придется заплатить при указании каждого объекта недвижимости «начиная со второго, но не более 16 тыс. руб.».

«Стоимость брачного договора рассчитывает нотариальная контора в зависимости от утвержденных тарифов. Но, как правило, стоимость будет отличаться от единого тарифа, поскольку нотариусы включают обязательные дополнительные услуги — техническую работу, такую как изготовление копий, распечатку документов и т. д. Подобные услуги могут оцениваться очень существенно», — добавляет Антон Ладыгин.

«Крайне неблагоприятное положение» — это самая распространенная причина, по которой оспариваются и признаются недействительными положения брачного договора, отмечают опрошенные «РБК-Недвижимостью» юристы.

«Крайне неблагоприятным положением» российская судебная практика признает практически любое отклонение от того, что было бы, если бы применялся законный режим, который нам говорит: «50/50 — у каждого супруга». То есть независимо от того, работал супруг или не работал, имел доход или нет, чаще всего, с точки зрения суда, у него есть право на равную долю в общем супружеском имуществе», — говорит Мурат Бороков.

Эксперт объяснил эту сложившуюся судебную практику на примере: «Бизнесмен договаривается с супругой и указывает в брачном договоре, что в течение брака и в течение 20 лет после его расторжения она получает в качестве ежемесячного пособия €10 тыс. После расторжения брака возникает вопрос: как делить имущество? В договоре написано: «Жена получает ежемесячно €10 тыс.». Но жена говорит: «Нет, это меньше, чем если бы между нами действовал законный режим раздела имущества супругов». И вот тут суды часто принимают сторону супруги и говорят: «Да, это условие ставит супругу в крайне неблагоприятное положение, мы должны признать этот брачный договор недействительным».

«В целом брачный договор — маловостребованная вещь в России. В том числе и потому, что существует такое положение», — резюмирует Бороков.

С брачными договорами при сделках с жильем чаще всего сталкиваются агентства элитной недвижимости. «При продаже недвижимости необходимо предоставлять либо согласие супруга на отчуждение недвижимого имущества, либо заявление о том, что человек не состоит в браке. Многие вместо согласия предоставляют на сделку брачный договор. Далее именно брачный договор подается в Росреестр, чтобы государственные регистраторы могли проверить, действительно ли имущество принадлежит тому или иному супругу, действительно ли этот вопрос в брачном договоре урегулирован и не нужно ли получать дополнительное согласие супругов», — рассказал юрисконсульт агентства Savills.

Брачный договор востребован у предпринимателей — им пользуются, чтобы компании работали без вторжения извне. «Например, это позволяет отчуждать доли в компании без предварительного получения нотариально удостоверенного согласия супруги или супруга. Один из супругов, задекларировав, что все имущество, купленное на его имя, является его персональной собственностью, самостоятельно занимается бизнесом, не привлекая другого, который и не знает, какие операции проводит компания», — подытожил Мурат Бороков.

Важный нюанс: о заключении брачного договора супругам необходимо уведомить всех своих кредиторов (ст. 46 Семейного кодекса РФ). «В противном случае супруг потеряет право ссылаться на положения брачного договора и будет вынужден отвечать по обязательствам так, как будто брачного договора не было вовсе. То есть, например, кредитор сможет взыскать долг одного супруга с обоих при определенных обстоятельствах», — объясняет Виктория Шакина.

«Важно помнить, что брачный договор — это не вариант ухода от возвращения долгов. Кредитор супруга-должника вправе требовать изменения условий или расторжения заключенного между ними договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами — заключением брачного договора. Например, кредитор вправе потребовать досрочного возврата займа на том основании, что появился брачный договор и размер имущества должника уменьшился», — уточняет юрист.

То же самое относится и к заключению брачного договора при ипотеке. «При оформлении ипотеки в браке обязательно согласие обоих супругов, даже если один из них не планирует погашать кредит. Если кто-то из пары против кредита, то заключение брачного договора позволяет закрепить и недвижимость, и кредит по ипотеке за одним из супругов. Такая мера может потребоваться и в случае, если у одного из супругов плохая кредитная история, поэтому банк не дает ипотеку на двоих», — пояснила Шакина. По ее словам, брачный договор позволит оформить ипотеку на того, чьи доходы и кредитная история будут оцениваться банком лучше.

Безусловно, брачный договор дает возможность супругам совместно решить, что кому будет принадлежать и кто за какой кредит будет платить, подчеркнула юрист. Она отметила, что заключить брачный договор можно и до оформления ипотеки и заранее установить в нем:

• кем из супругов и на чьи средства (может быть, личные добрачные) будет вноситься первый платеж;
• кто будет вносить платежи по кредиту в период брака;
• как определяются доли супругов в приобретенной недвижимости;
• какую компенсацию нужно выплатить супругу при его отказе от доли в недвижимости;
• порядок раздела недвижимости и кредита по ипотеке в случае развода.

«Если супруги хотят заключить брачный договор в отношении недвижимости и ипотеки, которая уже оформлена на одного из них как в браке, так и до брака, необходимо обязательно уведомить кредитора — банк — о заключении брачного договора и иметь в виду, что кредитор супруга-должника получит право требовать изменения условий или расторжения заключенного между ними договора, если платежеспособность должника и состав его активов существенно изменился», — резюмировала Шакина.

БДИ заключают по инициативе собственников жилья, в других случаях – это одно из требований банка для одобрения ипотеки. Банк защищает свои интересы: выводит из числа созаемщиков ненадежного кандидата (человека с просрочками по предыдущим кредитам, неплательщика), человека с неофициальным доходом или вовсе не работающего.

Если оформлен БДИ, ответственность каждого участника зафиксирована, это снижает риски банка в том случае, если супруги разведутся – в контракте прописано, кто продолжит выплачивать кредит, кому достанется имущество.

Брачный договор и ипотека: зачем договор нужен банку

Заранее обсудите все положения и условия контракта, составьте черновик с указанием всех основных пунктов контракта: как и из каких средств будет оплачиваться первоначальный взнос, кто будет платить и выступит основным заемщиком. Смоделируйте вероятные ситуации: развод, смерть членов семьи, число будущих наследников.

Возьмите готовый шаблон, внесите свои пункты или полностью доверьте составление документа профессионалам. Юрист поможет с формулировками, выявит, чего не хватает.

После проверки документа подпишите его, затем контракт заверяется и вступает в силу. Один экземпляр БДИ всегда отправляют для одобрения в кредитную организацию. Если условия контракта противоречат БДИ, форму договора придется изменить.

Особенность покупки квартиры с использованием маткапитала – родители обязаны выделить доли на ребенка/детей, то есть выделяются доли на детей в соответствии с долей маткапитала в общей стоимости жилья.

Если квартира оформлена на одного члена семьи, другой может претендовать на долю, равную по стоимости размеру маткапитала.

Доли в случае использования маткапитала распределяются согласно договоренности, вплоть до отказа от своей части жилья. Самое главное – выделить доли детей, за этим строго следит опека и прокуратура.

По российскому законодательству партнерские отношения без официальной регистрации не дают парам никаких дополнительных имущественных прав.

Если вы купили квартиру вместе, внесли первоначальный взнос в равных долях и платили по кредиту из общего бюджета, квартира все равно будет оформлена на того партнера, который брал ипотеку.

Доказать свое участие в погашении ипотечного займа будет непросто – необходимо предоставить банку выписки с банковского счета, чеки и другие документы, фиксирующие вклад в погашение кредита.

Самый простой способ обезопасить обоих партнеров – выступить созаемщиками, оформив кредитный договор на двоих. Ответственность делится поровну, но и риски тоже – созаемщики несут ответственность перед банком, если один из партнеров перестает платить банку.

Брачный договор по ипотеке – полезный документ, позволяющий обезопасить всех членов семьи при покупке жилья в кредит. Юридически грамотный подход к организации имущественных отношений – мировая практика, помогающая разрешить имущественные вопросы еще до того момента, как вы начнете делить имущество или наследство.

Чаще всего брачный договор подписывают во время брака, когда семья покупает квартиру в ипотеку. При приеме заявки банковский сотрудник интересуется, подписывали супруги соглашение или нет.

Если установлен режим общей собственности, банк привлечет мужа и жену в качестве созаемщиков. В случае раздельного режима, кредит выдадут одному из них. Собственность на недвижимость также оформят на него.

Заключить контракт можно до регистрации отношений или во время брака. После развода подписать соглашение нельзя. В этом случае при разделе собственности применяются правила совместной собственности на имущество. Поэтому супругам придется отстаивать свои интересы в суде или попробовать договориться друг с другом.

В РФ установлена цена на госпошлину за нотариальное заверение брачного договора. Она составляет 500 рублей. Ставки за помощь юриста или нотариуса при составлении текста контракта государством не регламентированы. Юридические компании и нотариальные конторы устанавливают цены на свое усмотрение. Они могут отличаться в десятки раз. Одни юристы составят контракт за 5-10 тысяч рублей. Но есть и специалисты, которые берут за услугу 40-50 тысяч.

Не всегда цена зависит от сложности контракта. Некоторые состоятельные люди прибегают к услугам только именитых юристов, которые помогут заранее предусмотреть все нюансы и не утратить права на собственность.

Некоторые супруги хотят сэкономить на юридической помощи и составляют договор самостоятельно. Но они нередко сталкиваются с отказом в нотариальном удостоверении документа. Так происходит из-за того, что супруги вносят в текст договора пункты, которые запрещено включать по закону. Например, кто будет забирать ребенка из детского сада или сколько раз в неделю супруга обязана готовить семейный ужин. Такие формулировки недопустимы в РФ, хотя в США и Европе они встречаются.

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру?

Основные преимущества и недостатки брачных соглашений сведены в таблицу:

Плюсы	Минусы
Семейные пары, которые составляют брачные договора, заранее представляют, на что они могут рассчитывать как в браке, так и при его расторжении. В большинстве случаев это заставляет более трезво относиться к конфликтам. А в некоторых ситуациях удерживает от развода.	В России и на постсоветском пространстве не принято обсуждать ответственность и имущественные вопросы до заключения брака. Такое предложение может обидеть или оскорбить чувства второго супруга. Перед свадьбой или сразу же после нее такое предложение кажется неуместным и лишенным романтики.
Брачный контракт при разводе поможет сэкономить на судебных издержках и адвокате. Большая часть имущественных прав уже расписана в соглашении. Поэтому судьи не будут на заседаниях тратить на них время.	Возникают затраты на услуги нотариуса и помощь юриста. Кроме того при каждом изменении в контракте появятся дополнительные расходы на оплату госпошлины. Такие вложения в начале совместной жизни супружеской пары могут казаться бессмысленными.
Брачный договор, который однозначно ущемляет права одно из супругов можно оспорить в судебном порядке.	Авторитарный или более состоятельный супруг сможет заставить вторую половину согласиться на очевидно невыгодные для нее условия.

Молодые пары, по причине того, что надо где-то жить, часто берут квартиры в ипотеку, и в процессе её погашения пробуют себя в семейной жизни. Но ранние браки имеют свойство распадаться, и чтобы человек имел возможность использовать потраченное время с выгодой для себя, у него есть право вместе с полученным опытом забрать и часть своих денег, которую вложил в квартиру лично он или она.Однако для этого также необходимо заключать брачный договор, поскольку в противном случае ипотечная квартира будет считаться совместно нажитым имуществом и пойдет под раздел, в результате которого каждый из бывших собственников получит равные доли.

Кроме того, если после развода бывшие супруги захотят не продавать квартиру сразу, а погасить ипотечный кредит, если например, он был выдан на выгодных условиях, величина остатка по кредиту, а также процентной ставки тоже будет зависеть от размеров долей каждого из них.

Плюсы этого документа очевидны:

1. Во-первых, он даёт уверенность, что в случае, если любовь уйдет, будет шанс начать всё сначала с другим человеком.
2. Во-вторых, средства, вложенные в квартиру, не пропадут даже частично.
3. В-третьих, после развода банк может повести себя странно и возложить ответственность только на одного из кредитуемых, если второго невозможно найти. Типичный пример: после развода муж уехал в другую страну, а жена встала перед выбором — либо оплачивать всю квартиру целиком, либо отказываться от ипотеки в судебном порядке. Естественно, что одна она кредит не потянет, поэтому скорее всего банк просто вернет ей деньги, которые она внесла, продав при этом квартиру.
4. В-четвертых, довольно часто бывшие супруги, чтобы не терять время и деньги даром, поступают следующим образом: они покидают квартиру, в которой жили вместе, возвращаясь при этом к родителям или снимая что-нибудь по дешевле, а взятую в ипотеку собственность сдают в аренду. Затем эту квартиру они смогут продать и купить себе подешевле. Таким образом существенная часть кредита гасится сама собой. Однако здесь тоже есть нюанс. Без брачного договора сумма ежемесячной арендной платы, которую будут платить квартиранты пойдет к разведенным в равных долях, что может быть не справедливо, если до развода средства вносились не поровну.

Помимо этого, у брачного договора есть еще много преимуществ.

Сбербанк положительно относится к оформлению данного документа, ведь это инструмент защиты от риска неуплаты.

В некоторых случаях банк будет особенно рекомендовать заключить брачный договор:

1. Плохая кредитная история одного из супругов. В договоре нужно указать, что ипотеку берёт один человек, а не семейная пара.
2. Отказ одного из супругов от ипотеки (можно оформить кредит на квартиру, не спрашивая мнения второй половинки).
3. Ипотека, оформленная до брака, выплачивалась совместно (в договоре можно прописать долю каждого из супругов).

Сбербанк чаще всего предлагает заёмщику свой вариант брачного договора о раздельной собственности на приобретённую в ипотеку недвижимость.

Если брачный контракт составлен уже при наличии ипотеки, об этом нужно обязательно сообщить банку, иначе договор будет считаться недействительным.

Согласно нормам Гражданского кодекса РФ и ФЗ «О гос. регистрации недвижимости», права на квартиру должны быть зарегистрированы в установленном порядке. То есть, если квартира находилась в совместной собственности супругов, а перешла в личное владение, пользование и распоряжение только супруги, то это должно быть отражено в соответствующем государственном реестре.

Подводя итоги, отметим, что тема, касающаяся оформления брачного договора, в котором фигурирует квартира, имеет довольно большое количество нюансов. Каждую конкретную ситуацию нужно разбирать отдельно. Желательно, с участием квалифицированного юриста.

Участие нотариуса – обязательное условие, без соблюдения которого документ не будет обладать юридической силой. При нотариальном оформлении сделка осуществляется поэтапно, в следующем порядке:

• Муж и жена предварительно записываются на прием к нотариусу, определившись с выбором нотариальной конторы.
• Нотариус объясняет клиентам последствия и порядок заключения брачного контракта, предоставляет перечень необходимого комплекта документов, назначает дату оформления договора.
• В назначенный день супруги приходят в нотариальную контору. Текст соглашения рекомендуется согласовать с нотариусом заблаговременно, чтобы сделку не пришлось переносить по причине некорректно составленного документа.
• Супруги, в присутствии нотариуса, ставят личные подписи в контракте. Затем документ подписывает нотариус, проставляет личную печать.

Размер государственной пошлины при оформлении брачного соглашения составляет пятьсот рублей. Дополнительно потребуется оплатить услуги нотариальной конторы. Расценки организации зависят от суммы сделки и тарифного плана, утвержденного в компании. Они различаются, в зависимости от региональной принадлежности фирмы и уровня ее престижности.

В большинстве случаев кредиторы требуют, чтобы супруги перед оформлением ипотечного кредита заключили брачное соглашение. Это делается для защиты имущественных интересов кредитора, поскольку есть риск, что при разводе пара прекратит выплаты из-за утраты платежеспособности. Если же договор уже составлен, то решить вопрос будет значительно проще.

Пара предоставляет в банк оригинал подписанного соглашения, в котором указан порядок деления имущественных прав на все виды собственности. Банк может принять контракт или, если условия не подходят кредитору, может требовать изменения соглашения. Такое требование законно.

Важно! Если пара оформила брачный контракт уже после открытия ипотеки, но не согласовала этот вопрос с кредитором, то финансовая организация может в судебном порядке аннулировать договор.

Чаще всего инициатива оформления соглашения исходит от кредитора. Таким образом банк хочет защитить собственные имущественные интересы и получить дополнительную гарантию, что в случае развода платежи по ипотеке все равно будут поступать. Супруги предоставляют в финансовую организацию оригинал контракта, где четко прописан порядок раздела имущественных прав на всю собственность.

Кредитное учреждение может принять документ или, если условия не устраивают, потребовать внесения корректировок. Если пара составляет соглашение после оформления ипотеки, не согласовав этот момент с банком, то компания имеет право аннулировать документ в процессе судебного разбирательства.

Перед оформлением

Как составить брачный договор для ипотеки?

При покупке жилья в ипотеку, кроме имущественных прав на дом (квартиру), возникают долговые обязательства по закрытию ссуды. Поэтому при составлении контракта между супругами необходимо обратить внимание на ряд нюансов.

Общие пункты

В законодательстве не прописано, как должен выглядеть документ, но в соответствии со ст. 42 СК РФ контракт при ипотеке должен содержать следующую информацию:

• дата составления;

• условия соглашения;

• кто из супругов будет оплачивать ссуду в случае развода;

• нюансы предоставления залоговой недвижимости;

• правила раздела имущества при расторжении брака;

• ответственность заемщика при невыполнении долговых обязательств;

• источники для оплаты задолженности;

• обстоятельства, на основании которых возможно расторжение договора;

• личные данные заемщиков;

• название документа;

• дата, с которой соглашение вступает в законную силу;

• подписи сторон.

Обязательные условия

При оформлении договора между супругами необходимо учитывать ряд нюансов, чтобы банк впоследствии не признал документ недействительным.

Нужно ли согласие банка

Составление брачного контракта – добровольное решение граждан. Кредитное учреждение не имеет права настаивать на оформлении документа. Но наличие или отсутствие соглашения может повлиять на итоговое решение банка. Часто договор используют, как дополнительную гарантию для минимизации рисков. Если супруги заключили соглашение о получении ипотеки или хотят оформить его после выдачи ссуды, то необходимо об этом уведомить банк и получить разрешение.

При подготовке договора без согласования с кредитным учреждением, документ считается недействительным. В случае утаивания информации о составлении контракта, банк имеет право в последующем потребовать досрочное закрытие задолженности, поскольку условия соглашения могут противоречить положениям ипотечного договора и снижать надежность заемщика.

Практически все российские банки выдвигают идентичные требования к брачному соглашению, поскольку его основы регулируются Гражданским и Семейным кодексами. Для кредитного учреждения выгодней, если заемщиком выступает один супруг. В этом случае важно соблюдать положения о не ущемлении прав второй половины.

Многие финансовые организации при оформлении договора записывают мужа (жену) в созаемщики, определяя его права на недвижимость и ответственность за своевременное погашение задолженности. Бланки документа примерно одинаковые у всех банков.

Необходимые документы

В законодательстве не прописано, какие документы требуются для составления контракта. В большинстве случаев необходимы следующие бумаги:

• паспорта супругов;

• свидетельство о регистрации брака;

• документация на имущество, подтверждающая наличие обязательств или прав собственности.

Куда обращаться за оформлением

Если супруги расторгают брак, то они обязаны выплачивать ссуду в соответствии с действующим графиком. Порядок перечисления взносов за ипотеку может быть разным:

• при долевой собственности муж и жена погашают задолженность в соответствии с размером их части жилья, а после закрытия ссуды делят дом по тем же долям;

• если по брачному контракту собственность раздельная, то платить кредит должен кто-то один;

• если недвижимость общая, то оплачивать задолженность продолжают оба гражданина или один, когда второй отказывается от долговых обязательств.

Банку неважно, кто будет погашать ипотеку. Главное, чтобы деньги поступали своевременно и в полном объеме.

Как составить брачный договор для ипотеки

К заключению брачного договора предъявляются строгие требования, ведь он является настоящим юридическим документом. Можно ли заключить брачный договор на ипотечную квартиру, мы уже определились.

Но какие особенности будут иметь место у этого соглашения в период до заключения брака и после него, следует рассмотреть подробно.

Итак, нередко случаются ситуации, что ипотеку человек берет до вступления в брак с женой или мужем. После заключения брака второй супруг в равной степени с первым осуществляет оплату ипотечного займа, но при этом единоличным собственником жилья остаётся первый супруг.

В этом случае брачный договор позволяет защитить права того, кто тоже с определенного момента времени стал участвовать в оплате обязательств.

В брачном договоре в такой ситуации нужно будет точно прописать все взаимоотношения супругов по обслуживанию ипотечного договора и указать доли, на которые они могут претендовать в случае разрыва отношений.

Российские суды нередко рассматривают гражданский договор одновременно как соглашение между супругами об определении режима собственности. Например, если они оба фигурируют в качестве покупателей, приобретающих равные доли в квартире, то, скорее всего, суд посчитает, что именно этим договором о приобретении жилья супруги установили, что каждому из них в его личную собственность переходит соответствующая доля в квартире. Например, такая позиция была применена в решении Нагатинского суда г. Москвы по делу № 02-0395/2016 (02-12309/2015).

Также нужно иметь в виду: закон не содержит правила о том, что имущество, нажитое гражданами в незарегистрированном браке, безусловно становится их общей долевой собственностью. Для этого требуется их совместное ясно выраженное волеизъявление с согласованием размера долей в общей собственности (Апелляционное определение Верховного суда Республики Коми от 29 января 2015 г. по делу № 33-367/2015). Это значит, что при заключении договора о приобретении квартиры нужно определить долю каждого из будущих супругов. Если один из них вносит большую сумму в качестве первоначального взноса, логичнее определить его долю в большем размере. При этом если не указать размеры долей, то по умолчанию они будут равнозначными – у каждого по 1/2.

В случае если покупатели так и не решат вступить в законный брак, то правовой режим имущества будет определяться по правилам главы 16 Гражданского кодекса РФ: у каждого владельца доли будет преимущественное право на приобретение доли другого владельца. Если же они будут спорить о цене выкупа, то можно будет обратиться в суд и провести судебную экспертизу по оценке рыночной стоимости доли. Вот только процедура эта затратная, дешевле будет решить вопрос миром.

Оформление брачного контракта позволяет снизить риски, возникающие при наличии ипотеки. Документ регламентирует особенности погашения кредита в случае неравного объема доходов мужа и жены. Но в результате ответственность возлагается только на одного из супругов. Дополнительно интересы лица будут защищены при расторжении брака.

Брачный контракт позволяет исключить из ипотечного кредита лицо, которое не является гражданином РФ. Если брак заключён с иностранцем, финансовая организация неохотно предоставляет деньги в долг. Это связано со сложностями, которые могут возникнуть в процессе истребования задолженности.

Шанс на отклонение заявки повышается, если один из супругов имел судимость. Однако исключение его из сделки при помощи оформления брачного договора для ипотеки повышает вероятность одобрения.К сведению

На практике деньги на первоначальный взнос могут предоставить родители одного из заемщиков. Оформление брачного договора позволяет учесть эту особенность и в последующем повысить размер доли в недвижимости или снизить величину платежей, которые должен производить супруг.

В первую очередь брачный договор оформляют для раздела залоговой недвижимости и распределения обязательств по жилищному кредиту. Практика показывает, что один из супругов может уклониться от выплаты ипотеки. Действие ущемляет интересы другой стороны. Оформление брачного контракта при ипотеке позволяет предотвратить развитие ситуации. В документе можно зафиксировать платежи, которые должен производить каждый из супругов.

Если ипотека оформлена только на мужа или жену, подготовка брачного контракта позволяет установить раздельный режим собственности на залоговую недвижимость. Если брак расторгнут, обязательства по погашению кредита и сама квартира перейдут только к одному лицу.

Брачный договор для ипотеки: зачем нужен и как его составить

Требования к брачному договору в разных банках примерно одинаковые, поскольку регулируются гражданским и семейным законодательством.

Но для банков выгоднее, чтобы заемщиком был кто-то один из супругов. Здесь важным является момент соблюдения положения о неущемлении прав одного из супругов и норм законодательства в целом.

Многие банки в России, например, при подписании контракта зачисляют супруга в созаемщики, тем самым определяя ему право на жилье и ответственность за своевременность погашения. Такие условия практикует Сбербанк, Россельхозбанк и многие другие. Бланки договора также примерно одинаковые. Если взять форму, предлагаемую в Сбербанке, то ее свободно можно использовать и для кредитования в другом банке, достаточно изменить название и реквизиты сторон.

Алгоритм действий участников договора включает следующие шаги:

1. уточнение условий кредитования в различных банках страны;
2. предварительное составление черновика договора;
3. обращение к юристу с целью проверки и исправления контракта (юрист устранят юридические, смысловые и стилистические ошибки);
4. подписание оригинала соглашения;
5. обращение к нотариусу для утверждения контракта и регистрации в реестре;
6. передача соглашения в банк для дальнейшего оформления ипотеки.

Если пара находится в официальном браке, то договор получает юридическую силу после нотариального утверждения.

Таким образом,

1. Брачный договор заключается на добровольной основе. При его наличии и заемщик и кредитор будут знать, как будет делиться ссуда и недвижимость при разводе и других ситуациях.
2. В ряде случаев брачный контакт вынуждают составить при взятии ипотеки.
3. В соглашении следует отразить интересы супругов и тех, кто будет проживать в приобретенной недвижимости.
4. Банк следует в обязательном порядке извещать о наличии брачного договора, о факте его расторжения и о намерении составить документ, когда ипотека уже взята.

При оформлении ипотеки лучше составить брачный договор. И учитывая, что в большинстве случаев банки сами просят предоставить соглашения, выгоднее, когда пара оформит контракт заблаговременно.

Почему банки требует заключения брачного договора (БД) на ипотечную квартиру? Позиция кредитора объясняется тем, что данный контракт регулирует правовые отношения мужа и жены.

Когда речь идет о залоговом имуществе, крайне важно точное определение степени ответственности каждого участника соглашения. Например, если кредит за жилплощадь выплачивала только жена, но после расторжения брака (развода) на нее заявляет свои права муж или супруги решили разделить недвижимость после прекращения семейного союза. В этих и других ситуациях финансовые риски банка увеличиваются, потому что порядок выплаты долга становится неопределенным.

Ситуации, когда необходимо составление брачного договора на ипотечную квартиру разнообразны, но можно выделить несколько типичных случаев, когда наличие подобного документа банк считает ключевым фактором принятия решения по заявке. Они следующие:

1. Неравный объем доходов мужа и жены. В подобном случае заключение брачного контракта позволяет возложить ответственность по оплате долга на одного из супруга, а также способствует защите его интересов, если семейные узы будут расторгнуты.
2. Наличие просрочек по имеющимся долгам у одного из заемщиков. В подобном случае банк крайне неохотно выдает совместный заем, даже если у второго супруга идеальное состояние счетов и нет ни одного нарекания по погашению кредитов. А заключенный заемщиками между собой контракт разделяет их права и обязанности сторон, что снижает финансовые риски кредитора.
3. Нежелание одного из заемщиков оформлять заем. Не всегда решение о покупке жилплощади в долг является совместным решением. В такой ситуации заключенная договоренность также разделяет права и обязанности сторон, что позволяет кредитору оформить заем, потому что обязанность по его погашению ложится только на того супруга, который хочет его получить.
4. Отсутствие возможности подтвердить доход. Даже если один из заемщиков хорошо зарабатывает, но при этом не может представить подтверждающую справку, он не может рассчитывать на ипотеку. Она будет выдана на официально работающего заявителя. А если ее полное или частичное погашение будет производиться созаемщиком, получающим «серую» зарплату, заключение контракта – это возможность защиты его интересов в случае расторжения брачных уз.
5. Супруг не является гражданином РФ. Часто в таких ситуациях банк просит исключить иностранного гражданина из сделки.
6. Судимость супруга или его отсутствие в связи с исполнением наказания по решению суда.
7. Оформление ипотечного кредита до свадьбы. Уже на этапе планирования совместной жизни пара получает возможность определить свои права и обязанности по дальнейшему погашению жилищного займа и распоряжению жилплощади, заключив соответствующий контракт.
8. Покупка недвижимости на деньги родителей одного заемщика. Если финансовое бремя несет только одна стороны, БД необходим для защиты ее интересов в случае прекращения супружеских отношений детей.
9. Деление обязательств по жилищному займу и залоговой недвижимости. Если один из заемщиков уклоняется от выплаты кредита, это ущемляет финансовые интересы другой стороны. БД составляется, чтобы предотвратить подобное развитие дел.

Получается, что и до заключения брака, и после официальной регистрации отношений, брачный договор при получении жилищного займа – это способ защитить себя от финансовых рисков по выплате долга.

Похожие записи:

• Как снять дом с кадастрового учета в связи со сносом
• Документы для оформления права собственности в 2022 году
• Размер пенсии по инвалидности в 2022 году 3 группы